央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。

河南特大电信诈骗是怎么回事？

近日，河南鹤壁市警方破获一起特大电信诈骗案，犯罪嫌疑人假借售卖高考试题答案，对高考考生实施诈骗。据警方初步调查，涉案考生有近百名，涉案金额达300多万元。马某玲是今年的高考考生，鹤壁市浚县王庄镇人。

今年6月初，一名自称是某教育机构业务人员的陌生人，在网络上把她加为好友，说通过内部渠道搞到了今年的高考试题，并找人做出了答案，正确率接近九成。受害人马某玲：他说现在我这里有一个远程操作，我有压缩包。

可以让你提前知道（高考答案）他发来图片，写的几个字是高考答案，他说你要想知道的话就给他打钱。马某玲以每科1000元的价格，向对方购买了语文、数学、英语三科的所谓试题答案。随后，对方给她发来一个加密的压缩文件，并称，还要再交一笔保证金，才能得到解压密码。记者：交多少钱？受害人马某玲：交一科10000。马某玲以谎称交学费为由，向家长要来了家里银行卡的密码，给对方转了3万元钱，但对方又称，必须再交1万元的保证金。等马某玲将银行卡上剩余的几千元钱，全部转给对方之后，对方立刻将她从好友中删除。此时，马某玲才意识到，自己被骗了，便与家人立刻报了警。

警方一方面对马某玲的行为进行了批评教育，另一方面组成专案组侦破案件。根据受害人提供的线索，河南鹤壁市警方对案件的资金流向进行了调查，同时在反诈公益平台的帮助下，锁定了犯罪嫌疑人，摧毁了这个诈骗团伙。警方调查发现，资金一旦进入犯罪嫌疑人使用的账户，就会被立即转出。今年4月份，这张银行卡曾有过三次取款记录，警方调取了银行的取款视频，同时，借助反诈公益平台的数据库，对犯罪嫌疑人使用的银行账号、网号进行分析。反诈公益平台安全专家瑜印：如果你只要涉及黑灰产业，被打击过，被举报过。在这个数据库我们都可以对你进行分析和跟踪，最终找到你的真实身份。

经过分析，警方最终确定犯罪嫌疑人刘某，并在福建省泉州市某小区将他抓获，根据刘某的供述，另一名犯罪嫌疑人郑某也被抓获归案。在抓捕现场，警方查获了大量的POS机，银行卡、电脑，以及诈骗使用的话术本等物品。鹤壁市浚县公安局民警王效禹：上面写的就是实施诈骗的剧本，怎么样描述，怎么样回答，除了高考，还有英语四六级，还有造价师、住建师，基金经理这类的考试上面也有。据犯罪嫌疑人郑某交代，他注册了近百个网号，专门寻找作案目标实施诈骗，刘某则购买了70多张银行卡和3台POS机，负责洗钱，两人按照一定的比例分赃。

据警方初步调查，截止到6月10号，全国已有近100名高考考生上当受骗，涉案金额达300多万元。目前案件还在进一步侦办中

掏钱购买所谓的考卷的话，这本身就是一种触犯法律的行为，不能报这种侥幸心理。这种行为不但不能提高成绩，还会触犯法律，给自己带来意想不到的法律后果。

POS机诈骗被捕，把押金都退了还会判刑吗？

如果该公司老板把客户的押金都退还了，并且没有其他涉嫌违法犯罪的情况，那么理论上可以考虑对其实施宽大处理。但具体情况还需要根据当地法律法规、法院审判判例和相关事实情况综合判断。

一般来说，退还押金可以在一定程度上缓解被诈骗人的损失，但并不一定能够消除犯罪行为的责任。因此，退还押金不一定能够免除犯罪嫌疑人的刑事责任，而且退还押金的情况下，对诈骗罪的判决也需要考虑其他方面的证据和情况。

总之，如何定罪量刑要根据当地法律法规、法院审判判例和相关事实情况综合判断，建议找专业律师咨询并协助辩护。

POS机钱被冻结说我涉嫌洗黑钱会被抓吗？

只要你没有犯过这些事，就不会被抓，如果有，就会被抓，目前被冻结，只是调查阶段。

Pos套现被抓处罚会怎么样？

1、违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上不满500万元的，或者造成金融机构资金20万元以上不满100万元逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上不满50万元的。以上情形属于“情节严重”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

2、违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的。以上情形属于“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

金额不大也就处罚金，

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POS机免费送！武汉首起利用POS机诈骗案被破获，具体是如何破获的？

当地的民警在知道犯罪团伙的作案过程之后，就展开了具体的调查，然后就在犯罪团伙正在实施诈骗的时候把他们抓获了。