电销、网销POS机乱象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,养卡、提额等现象盛行,利用线下店面开展业务的背后,有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后,养卡等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业养卡门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。
近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 , 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务,涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破,由一起信用卡盗刷事件引起,因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡,在将信用卡交由他人养卡提额的过程中,赵某的信用卡被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动,除了赵某养卡的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下, 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量信用卡 ,最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上,这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠养卡提额来牟利便是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深信用卡代还从业者,这些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机养卡行为的打击,为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解,目前在线下支付市场, 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号,实则在做着套现、养卡的业务 ,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡,从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内,基本涵盖了主流的C端支付业务,但是也存在不合规的风险。
信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了养卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支付行业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本,将信用卡内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周转,与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别, 虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务,部分银行更是以降低信用卡额度的方式,以此来减少信用卡带来的逾期,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施信用卡交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人, 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外,一旦被银行发现使用信用卡虚假交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用中介公司等机构进行养卡提额,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
16年郑州pos机市场前景二清机POS机危害:
二清POS机,是指经过二次清算的pos机。商户刷卡的资金经过银联或具有收单资质(获得央行颁发支付许可证)的机构没有直接清算到本人的银行卡,而是清算到他人的帐上,然后被汇到本人的银行卡上。为了避免执法机关的打击,有的二清POS机只能使用1-2个月,最多不超过3个月就会被停机,给用户造成很大损失!万一有一天资金出现问题了,先想想去哪里哭吧。
——天罡盛世科技有限公司 解惑!
郑州现在加盟POS机哪家比较好?
汇付天下:名气很大(树大招风、店大欺客),代理费30万,风保按照日刷卡额的5%追加,基本上是把赚到的钱都押到他们公司了。
乐富:代理费10万,风保20万,品牌发展稳,分润季结,但分润少。
随行付:代理费10万,风保10万,报件不审核,隐患特别多,机器容易突然限额。
拉卡拉:代理20万,风保28万,广告知名度高,分润少。
银联商务:公司直营,刚放开招代理,经验不足,审核繁琐。
特付宝:新品牌,公司以前在北京,运作时间比较长,而且是银联的特别运营商,代理费和风保按级别来收,分润是按月结,稳定,而且机具种类最全功能最多。
央行发布通知:4月1号开始,汇付天下、随行付、易宝、富友、卡友、盛富通等等八家第三方支付公司停牌,银联商务和通联支付进行内部整改。
做pos机还有前景吗?没有。
现在来讲的话,如果是在中国做POS机应该是没有任何前景的,因为现在都是移动网络支付了,很少人使用这个POS机进行支付了,而且实话实说,POS机支付的门槛还是比较高的,要收取一定的手续费,这个的话在当今支付领域来讲肯定是不适合发展的。
具体阐述给你,首先,大家想要入行的话一定要知道,这个行业其实分润是非常低的,用POS机的人刷一万,到推广的人手里也就最多不到十块钱。而且这不到十块的钱,有时还要被上一级代理商再分一杯羹,因此,想要赚钱不可能指望一两个客户刷,是需要把量堆上去才能赚到钱。
其次,现在的POS机市场竞争非常的激烈,今天推广出去的机器,可能用户用了没几天,就会被别的品牌抢走,所以说现在想要有稳定的用户实在是太难了,这个竞争的激烈程度想入行一定要考虑清楚。
接下来的一点就是,支付市场现在有点鱼龙混杂,所谓的“一清机”“二清机”让很多新入行的人都找不到头脑,也有可能因此踩到坑。所以新人入行一定要多了解相关的知识,不然真踩到坑就为时已晚了。
还有,很多新手都没有想到的,那就是推广POS机还要自己压货,意思就是还要自己去上级代理商那花钱买POS机,然后免费给自己的客户。一台二三百,乍一看数额不大,但是扛不住数量多,因此对于低成本创业的人来说非常的不友好。
最后就是,移动支付的兴起,抢占了太多POS机的市场,可预见的未来还会抢占更多,因为现在银联云闪付都开始抢POS机聚合支付的市场了。之后手机的NFC功能普及,加上数字人民币的推出,势必对POS机市场带来极大的压力!
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