本文目录一览：

1、第三方支付的发展前景

2、第三方支付未来发展前景

3、第三方支付有哪些新趋势？

4、支付行业未来发展趋势

5、第三方支付行业的现状如何

6、第三方支付国内外研究现状

第三方支付的发展前景

“第三方支付”指非金融机构作为商户与消费者的支付中介，通过网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

近年来，在我国电子商务持续繁荣、移动支付快速发展的推动下，我国第三方支付交易规模持续扩大，2013-2023年，第三方支付综合支付交易规模由17.75万亿元增长至248.51万亿元。2023年前三季度我国第三方支付综合支付交易规模超过200万亿元，达201.99万亿元，估计2023年全年我国第三方支付综合交易规模将达到280万亿元。

前瞻观点：海外及B端市场驱动 行业仍具有较大增长空间

随着我国跨进交易需求的增加、中小微企业数字化转型的推进，第三方跨境支付及第三方支付B市场将成为驱动第三方市场交易规模增长的新引擎，我国第三方支付市场交易规模有望持续增长，前瞻预计到2026年我国第三方支付综合支付市场交易规模有望突破570万亿元。

——以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》、《中国第三方支付行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》。

第三方支付未来发展前景

着业内牌照的逐步发放，资本加速进入支付行业的趋势将愈发明显，处于行业领先地位的支付企业对小型支付企业的收购，以及巨额资本注入支付行业的事件，将频繁发生。小型支付企业或获得资本支持取得支付业务许可证，或寻求大型企业的融资，成为兼并收购的对象。

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第三方支付有哪些新趋势？

可以参考以下的文章

这三大业务，将引领第三方支付的未来

由于金融互联网化的纵深发展，第三方支付逐渐超越传统银行支付，成为市场交易的主流手段。近日媒体爆料称，滴滴将全资收购第三方支付平台一九付。滴滴、唯品会、新美大等场景巨头纷纷加入到第三方支付牌照的游戏中。可以说，谁把握住第三方支付的未来，谁将占据互联网金融高地。

探讨第三方支付未来的意义何在？

近五年来，中国互联网消费金融市场交易规模呈井喷式增长。虽然近两年的环比增长率出现下降，但是由于中国消费信贷市场的规模和增长率均呈现连年增长的趋势。而TrendForce预测17年年底全球移动支付市场将达到7800亿美元，比16年增长25.8%。未来互联网金融特别是第三方支付的发展空间依然存在。同时，无现金社也将在未来5到10年内由理想变为现实。

第三方支付发展到今天，通过不同的支付手段满足了各行各业的需要。就目前而言，第三方支付的主流支付产品有：网银支付、移动支付、数字电视支付、固话支付、ATM支付、NFC近场支付、扫码支付、点卡支付、预付卡支付以及城市支付服务。随着人工智能技术的普及，目前还出现了声波支付、指纹支付、脸部识别支付等多种支付手段。而跨境电商的飞速发展也催生了跨境结算、国际信用咔收单等跨境支付方式。

然而，有些支付产品的受众群体只能限制在特定或者少数人群里，如数字电视支付和固话支付。要在未来的第三方支付占据一席之地，支付产品和服务应受众广泛，行业前景可观，并能解决用户痛点的。而移动支付，城市便民支付服务，跨境支付正是满足以上要素的三大支付业务，同时，它们也代表了第三方支付的未来。

移动支付

携程成了出行代名词，Kindle成为了阅读代名词，微信成了社交代名词。外卖、洗衣、修车……只要有潜在的需求，任何东西都能在移动设备中完成。加油站、便利店、甚至路边水果摊，都能支持扫码支付，这就是移动设备的可怕之处，也是移动互联网得以高速发展的原因。

但是，目前移动互联网仍存在诸多不足。根据艾瑞咨询数据，仅有33.9%的网民在购物时选择网购的方式，而通过网络订票的比例也仅为31.5%。这反映出，国内网民对于移动支付的认知程度和使用频率依旧不高。同时，由于近场支付、扫码支付等技术尚未成熟，因此移动支付的认可度和使用率都相对较低。这说明移动支付目前还处于成长性阶段。但是，随着人机交互支付技术的广泛应用，基础设施的完善，网民使用习惯的转变，未来移动支付必将迎来井喷期。

作为国内第三方支付霸主的蚂蚁金服，其旗下的支付宝早已成为移动支付的代名词。凭借蚂蚁花呗、余额宝等金融理财平台，再加上淘宝和天猫产生的巨量交易流水，以及一系列的便民支付服务，购物娱乐服务以及资金往来服务，足以令支付宝稳坐国内移动支付的宝座。近日，蚂蚁金服接连亮出“大招”。先是马云宣布启动无现金推广计划，并声称5年后把中国带入无现金社会。紧接着，马云在阿里巴巴首届技术大会上，宣布启动了一项代号为“NASA”的计划。在未来20年组建独立研发部门，为新经济体储备核心科技。由此可见，蚂蚁金服在移动支付领域的地位一时还难以撼动。

城市支付服务

城市支付服务包含医疗、交管、交通、公安户政、出入境、缴费、教育、公积金等公共服务以及私人定制等私人服务。表面看来，它仅仅是移动支付的延伸。其实不然，城市支付服务的背后，依托的是强大的移动互联网加上社交媒体的体系。

公共服务作为生活化消费场景，需要的是一个能够容纳各种生活消费场景的平台。例如：市民若想预约护照和办理港澳通行证，只需在社交平台上提交资料即可完成；其他诸如验车预约、车辆及驾照违章查询、发票真伪查询、生活缴费查询等事项，通过社交平台，便能轻松实现。

随着人们生活水平的提高，定制化，个性化的社群消费逐渐兴起。这种消费不受地理、时间的限制。不同社群的接连建立和发展壮大，将形成一种病毒式的裂变。就目前而言，罗辑思维，以及各类的电商社群：如母婴社群、美妆社群等，都是发展社群消费的典型例子。其背后的逻辑是：经济发展到一定阶段，当基本物欲得到满足后，人们会转向更高层面的物欲享受，即个性化和定制化的社群文化。我们也许很难找到一个满足所有人需要的商品，但是我们可以找到同一个圈子里大家都喜爱的商品。而这种基于社群的商品就能产生消费。

无论是公共服务还是私人服务，其背后依托的都是具有很强用户粘性的社交工具。用户通过使用社交工具，能够迅速获取自己的生活场景中的任何服务，这是一种集移动支付和社交工具于一身的城市支付服务。就目前而言，能满足这两大要求的也就只有腾讯了。腾讯作为中国社交工具霸主，QQ和微信两大社交工具形成了扎实的社群基础，而微信支付作为仅次于支付宝的移动支付应用，既有微信红包这种带有社群属性的产品，也有公益、打车、票务、家政服务、生活理财等带有支付属性的产品，形成了强大的支付+社交的“护城河“。这也是支付宝等竞争对手望尘莫及之处。

跨境支付

易观预计，未来两年，中国出口总值将稳步回升，预计18年出口零售电商的交易规模将是06年的三倍以上。电子商务在逐步改造传统外贸行业的同时，也会给外贸行业带来新的发展机遇。

对于从事电子商务的企业和个人来说，如果是开展国内电商业务，通过支付宝，财付通两大巨头的第三方支付平台，就可以基本满足交易需要了，并且不用担心手续费，安全性等问题。但是，如果从事的是跨境电商，交易流程就复杂得多了。支付只是跨境电商交易流程的一部分，跨境电商交易还涉及收付款，物流仓储，报关等流程，而且不同于支付平台的收付款方式、适用范围等差别也非常大。以目前应用比较广泛的贝宝（Paypal）为例，对于小额交易而言，使用Paypal是非常划算的，而且Paypal的国际知名度也非常高，深受欧美地区用户的信任。但是，Paypal自身存在的问题也不少。其一，Paypal提供的只是跨境支付，而报关，物流仓储等环节还是需要商户自行解决。其二，很多使用Paypal的朋友都曾有这样的遭遇：账户容易被冻结，消费者利益凌驾于商家利益之上，导致商家利益的损失。

就目前而言，第三方支付平台提供跨境支付业务服务的前提需是获得跨境人民币支付结算业务许可，或得到外管局跨境外汇结算业务试点资格。智付支付，又名“Dinpay”，是国内少数几家获批的第三方支付平台。针对目前跨境支付的痛点，智付推出了跨境外汇和人民币支付与结算，跨境物流仓储、海关国检备案、报关报检、国际信用咔支付等跨境出款和收款业务的整体解决方案。。智付通过与国内外知名跨境物流仓储运输企业合作，并与海关、保税仓、海外仓等渠道实现备案和对接，搭建起集仓储，物流，报关，支付于一体的跨境闭环系统，解决了目前困扰商户的跨境服务问题。

支付行业未来发展趋势

移动支付是将互联网、终端设备、金融机构有效地联合起来，形成的一个新型的支付体系。随着我国基础设施和电信产业的发展，我国移动支付交易规模迅速增长，并且成为了当今使用最受欢迎的支付方式，地位举足轻重。未来随着数字中国和新技术的应用，移动支付业务规模将进一步提升。

移动支付使用规模不断上涨

——移动支付成为主要支付方式

移动支付是指移动客户端利用手机等电子产品来进行电子货币支付，移动支付将互联网、终端设备、金融机构有效地联合起来，形成了一个新型的支付体系。移动支付是对传统金融服务深度的有效拓展，对于大众消费产业的高速发展是强有力的催化剂，拥有广泛的市场应用空间。

根据Worldplay发布的《2021全球支付报告》数据显示，我国国内所有的支付方式中，移动支付的占比达到50%，成为了我国消费者选择最多的支付方式。

——移动支付用户数量达到8.5亿

支付企业在移动支付的全面布局，也带动了手机在线支付用户的增长。2011-2023年，我国移动支付用户规模逐年增长，中国互联网络信息中心发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2023年12月，我国移动支付用户规模达到8.54亿，比2023年6月增长了34.9%，网民移动支付的使用比例由2018年底的72.5%提升至86.4%。

移动支付业务规模超408万亿元

中国人民银行发布的数据显示，截止到2023年年底，我国移动支付业务1232.20亿笔，金额432.16万亿元，同比分别增长21.48%和24.50%。

第三方移动支付成为主力军

由于第三方支付APP的活跃，使得人们逐渐习惯于使用第三方移动支付进行支付，并成为了移动支付中市场规模最大的一环。2023年中国第三方移动支付市场交易总规模实现271万亿元，增速达到19.9%。2023年2月，中国银联发布了《2020移动支付安全大调查报告》，根据调查数据，有98%的受访者将移动支付视为最常用的支付方式，平均每人每天使用移动支付三次，其中二维码支付最受欢迎。

数字中国推动移动支付行业继续壮大

移动支付普惠发展缩小地域分布差距。随着人工智能、大数据、5G等新一代信息技术的快速发展数字化技术与普惠金融的融合不断加深。移动支付作为数字普惠金融的重要工具载体，提高了普惠金融服务的便捷性与可得性，缩小了区域发展不平衡和城乡数字鸿沟。

随着中国电信移动网络不断升级，中国电信基础设施建设的力度加大，中国电子商务技术的不断发展和普及，移动支付逐渐渗透到电子商务领域，并成为电子商务的一种主要支付方式。并且伴随着中国消费者的消费观念和行为的改变，未来中国移动支付市场规模还会进一步扩大，预计到2026年移动支付的交易规模有望达到1290.42万亿。

—— 更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

第三方支付行业的现状如何

第三方支付产业图谱

第三方支付是商户与客户支付处理及结算的中介，盈利模式是依据交易量的比例向客户收取服务费。根据2010年中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》规定，第三方支付业务大致可分为以下三类：网络支付、预付卡的发行与受理、银行咔收单。其中网络支付包括互联网支付、移动支付、固定电话支付和数字电视支付等。

支付牌照规范行业发展 拔高行业壁垒

根据中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》的规定，第三方支付机构需要持有中国人民银行颁发的第三方支付牌照才能从事相应的第三方支付业务。2011年，央行发放首批支付牌照，行业开始进入规范化发展，同时，牌照也给行业构建了较高的壁垒。截至2023年9月，我国共发放非金融机构支付业务许可证9批，现存仍未到期或仍未被注销的牌照公司共有242家。

从牌照数量来看，目前仍未到期或仍未被注销牌照数量有384张，其中银行咔收单62张，预付卡发行与受理147张，预付卡受理6张，互联网支付108张，移动电话支付48张，数字电视支付5张，固定电话支付8张。

2023年市场交易规模持续增长 移动支付成为最大引擎

近年来，随着智能移动终端的迅速发展与普及、各类电商消费类平台的移动化，为第三方移动支付创造出更多的使用场景，促使该行业得到飞速发展，从而使得我国第三方支付行业整体交易规模持续增长。

2013-2023年，第三方支付综合支付交易规模由17.75万亿元增长至248.51万亿元。2023年前三季度我国第三方支付综合支付交易规模超过200万亿元，达201.99万亿元，估计2023年全年我国第三方支付综合交易规模将达到280万亿元。

移动终端和电子商务的发展是移动支付迅速发展的重要前提。根据CNNIC发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2023年底，我国移动支付用户规模达8.53亿人，较2023年3月增长8744万，占手机网民的86.5%。

随着移动终端的普及和移动电子商务的发展，我国第三方支付移动支付交易规模从2013年的1.3万亿快速增长到2023年的超过204万亿，2013-2017年增速连续4年超过100%，成为拉动我国第三方支付交易规模实现高速增长的最大引擎。根据Analysys

公布的预估数据显示，2023年我国第三方移动支付的交易规模有望突破240万亿元。

企业数字化转型成为B端市场发展契机

第三方支付行业的发展前期以C端市场(账户侧)作为主要切入点，C端支付占据了第三方支付市场规模的绝大部分，但目前行业新增用户流量已经趋向饱和，由增量市场逐渐转为存量市场。而随着互联网+赋能传统产业的改革，B端(收单侧)市场逐渐成为行业增长的动力。

根据iResearch公布的数据显示，2023年我国第三方支付线下收单交易规模达64万亿元，同比增长16.7%，2023年受新冠疫情的影响，线下消费场景转移至线上，线下零售交易量有所下滑使得线下收单交易规模有所下降，估计2023年中国第三方支付线下收单交易规模约为61万亿元。

剔除2023年新冠疫情的影响，值得注意的是，从我国商户侧数字化程度来看，目前我国仍有95%的中小微商户仍未达到数字化经营的基础水平。在中小微商户数字化经营转型升级的背景下，第三方支付B端市场孕育着巨大的想象空间。

第三方跨境支付C端市场线下交易规模有望超过线上

自2014年起，全球B2C跨境电商交易额增速保持在28.8%的高年复合增长率，在其发展过程中，第三方跨境支付不仅凭借技术手段降低了金融服务的成本和门槛，提高了用户使用频次，同时具有快速便捷、安全性较高的优势，已成为不可或缺的支付渠道。

第三方跨境支付公司C端线上支付领域主要包含跨境进口电商以及垂直支付，在这一领域中，第三方跨境支付发展受到制约。一方面是由于跨境进口电商市场趋于饱和增速放缓，且一部分电商平台逐渐将收单收款业务交由支付宝国内、微信国内端负责，再自行进行后续购汇款;

另一方面垂直支付领域规模也将逐渐缩小，因其存在单笔支付金额较大、部分交易无法还原真实性等问题，因此将面临更加严格的管控。同时2023年受疫情影响，虽一定程度上会刺激消费者线上购物行为，但由于国际物流及经济环境的负面影响，以及出国旅游及留学市场受到重创，预计线上整体规模会呈负增长趋势。

而线下部分则主要是布局国人出境游境外线下消费场景，支付宝、微信近年来着力布局此方向。2023年受全球疫情影响，C端线下支付规模会大幅缩水，然而疫情过后随着出境旅游及出国留学消费市场的恢复，预计其增速将回归高位线，规模最终有望超过线上领域。

C端市场形成垄断格局 B端市场竞争开始起步

2023年第二季度，我国第三方支付综合交易市场上支付宝、财付通和银联商务分别以49.16%、33.74%和6.93%的市场份额位居前三位。

随着移动互联网的快速发展，加之线上流量场景已趋向垄断且达到饱和期，线下场景成为第三方支付巨头要挖掘的金矿。目前，我国第三方支付C端市场竞争格局已基本形成，财付通(微信支付)和支付宝等机构凭借着二维码支付，抢占线下市场。根据易观公布的数据显示，2023年第二季度，支付宝和财付通分别以55.39%和38.47%的市场份额稳居前两名，由此

相较于C端市场，目前我国第三方支付B端市场相对分散，根据iResearch公布的数据显示，2023年我国第三方支付线下收单市场中，银联商务流水约为5万亿元，占线下收单市场交易规模的比重为7.8%，拉卡拉占比为5.1%。

大鱼吞小鱼 小鱼吞虾米 搅动市场竞争

在央行收紧牌照发放以及采取严格续展工作后，市场上便迎来了第三方支付牌照的收购和转让潮。与此同时，近年来新兴的互联网巨头为自身产业内的业务提供便利，同时进行输出，掌握更多的大数据源纷纷通过并购等方式布局第三方支付。

2020，在疫情催化和严监管的背景下，大型互联网或互联网金融企业加快并购小型第三方支付企业，收购潮继续涌现，行业整合将持续加剧。

优质企业飞速发展 行业迎来上市潮

与此同时，2023年商户收单侧的多家企业开启了上市进程，银联商务、连连支付等多家企业公布上市计划，商户收单侧企业开启上市潮。

监管政策加码 首提支付领域反垄断

经过十多年的发展，第三方支付早已不再是单纯的支付了，信贷、理财、保险等金融功能不断在支付入口层层叠加，第三方支付平台的交叉风险越来越大，因此，近年来第三方支付行业相关监管政策逐渐趋严。

2023年1月20日，为加强对非银行支付机构的监督管理，规范非银行支付机构行为，防范支付风险，保障当事人合法权益，促进支付服务市场健康发展，中国人民银行下发了《非银行支付机构条例(征求意见稿)》，《条例》以强化金融监管为重点，在第55-57条明确了关于支付领域相关的审查及反垄断监管，明确界定相关市场范围以及市场支配地位认定标准，维护公平竞争市场秩序。《条例》体现了账户侧机构与收单侧分类而治的原则，也表明了强化相关领域反垄断审查是大势所趋。

支付领域反垄断政策的提出，为各大平台公司提供了发展机遇，大厂通过获取支付牌照、自建支付渠道的方式，一方面可以节省渠道费用，另一方面也有利于公司生态闭环的形成。

因此，自2023年下半年起，主要互联网大厂开始加快布局第三方支付业务，争取抓住最后的时间窗口，为公司后续业务发展打开新局面。

前瞻观点：海外及B端市场驱动 行业仍具有较大增长空间

随着我国跨进交易需求的增加、中小微企业数字化转型的推进，第三方跨境支付及第三方支付B市场将成为驱动第三方市场交易规模增长的新引擎，我国第三方支付市场交易规模有望持续增长，前瞻预计到2026年我国第三方支付综合支付市场交易规模有望突破570万亿元。

以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》、《中国第三方支付行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》。

第三方支付国内外研究现状

第三方支付国内外研究现状相对较好。根据查询相关信息资料显示，近年来，第三方支付方式逐渐被大众接受，并发展成为国内支付产业中发展最迅速、服务商数量最多的支付模式。国外发展空间广大，前景较好。