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一项影响支付行业的重要新规于5月15日正规实施。这一新规源于最高人民检察院和公安部联合发布的《关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的修订规定(二)》(以下简称《规定》)，对公安机关管辖的78种经济犯罪案件的立案追诉标准进行了修订和调整，涉及支付业务、POS机现金、信用卡等的规定较多。

POS机套现一百万元将被立案追诉

北京商报今日记者注意到，《规定》详细列举了伪造信用卡、恶意透支、非法支付结算、POS机套现等多项违法违规行为。

比如妨害信用卡管理的情形包括:明知是伪造的信用卡而持有、运输；非法持有他人信用卡，累计次数在五次以上的；使用虚假身份，骗取信用卡；出售、购买、向他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗取信用卡等。

信用卡诈骗活动包括:使用伪造的信用卡、持虚假身份证明的诈骗信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额在五千元以上的；恶意透支，数额在5万元以上等。

值得一提的是，新规还披露了POS机套现行为的具体情况，即利用POS机等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。，数额在100万元以上，或者金融机构资金逾期，或者金融机构经济损失在10万元以上的，属于违反国家规定从事非法经营活动，扰乱市场秩序，应予立案追诉。

除了信用卡管理和POS机套现，《规定》还列举了多项违法经营情形。包括非法从事证券、期货、保险业务，或者未经国家有关主管部门批准，从事基金支付结算业务的，例如非法从事基金支付结算业务，数额在500万元以上，或者违法所得数额在10万元以上的，也将被立案追诉。

北京商报今日记者注意到，为规范信用卡、收单等业务管理，打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，切断黑灰产业资金链，近年来多方监管重拳出击。关于《条例》的修改，最高人民检察院和公安部指出，主要是适应新时期打击经济犯罪的需要，各级公安机关应当按照《条例》立案侦查，各级检察机关应当按照《条例》审查批准起诉。

“这实际上是对2010年发布的同名法令的更新。相比之下，更与时俱进，符合最近十年行业发展变化的预期。就支付行业而言，对非法从事资金支付结算业务的界定标准、信用卡诈骗案件立案追诉金额等条款进行了相应调整。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博说。

事实上，该条例的修订对支付行业也具有重要意义。易观金融行业高级分析师苏表示，修订后的规定在具体数额和相应量刑标准上与时俱进，为后续支付行业刑事案件的判决提供了更清晰的参考。

仍有机构非法销售POS机套现

尽管有诸多禁令的监管，但不可忽视的是，仍有违反者在逆行。

近日来，多位消费者向北京商报今日栏目反映，频繁接到一些支付公司POS机业务员的电话。对方主要以办理信用卡为由销售POS机。虽然声称免费办理，但实际操作中绑定银行卡后提前扣除了几百元押金费用，事后也没有退还。

为了验证消费者的说法，北京商报今日记者对几家支付公司的POS机展业进行了亲测，发现市场混乱。

比如在推销过程中，北京商报今日记者近日收到一封来自某支付公司POS机的推销邮件，称记者账户2022年消费还款记录超标，平台自动送收款礼品POS机。不过需要注意的是，邮件中特意标注了“仅供信用卡用户使用”。

在办理过程中，北京商报今日记者以POS机套现为由，成功联系了多家支付公司代理商。其中，记者在注册过程中发现，在办理POS机时，虽然有些公司需要实名认证并填写店铺信息，但在实际操作过程中，即使填写虚构的商户信息也能通过，审核环节可谓“形同虚设”；甚至还有支付公司的代理。为了推广POS机，他们甚至不需要对商户进行审核，也不需要签合同、营业执照等资料。当记者询问通过POS机套现是否涉及违法行为时，对方竟然称这一切都是合规业务。

办理POS机后，代理商为了避免资金被监控，向北京商报记者介绍了一系列“养卡提示”，包括“每张信用卡不得超过总金额的30%，不能总是刷整数，信用卡尾号不能总是0、6、8、9”，“刷卡间隔时间应大于4小时”等。

告诉北京商报记者，目前市场存在乱象，甚至通过社交媒体软件、视频平台宣传等网上销售POS机的现象依然存在，部分第三方支付机构对商户的管理还存在疏漏，导致POS套现等行为。

“确实有很多机构为了在线下服务上销售POS机，打着支持套现的旗号推广营销。”王鹏博也指出，从支付行业来看，这些问题屡禁不止，主要原因是为了获取更多的利润。行业内竞争激烈，盈利点不断被稀释，所以会有很多政策之外的违规操作。

业内建议多方联动，加强风险防范

事实上，近年来，跨境赌博、套现、电信诈骗等违法犯罪活动很多。都与POS业务的不规范有直接或间接的关系。

但值得一提的是，警方一直在严厉打击POS机违法犯罪活动。

5月13日，有媒体报道称，一起号称西南地区最大的跨境赌博POS机非法经营案近日落下帷幕。其中三人已被判刑，最高的被判六年徒刑。据了解，一些不法分子在得知POS机在境外如何使用后，安排员工根据他人提供的身份信息，用PS伪造商户的营业执照，以商户的名义向支付公司注册申请POS机。你申请POS机后，会安装相关程序并进行测试(主要是为了避开真实的定位信息)，然后将这些机器送出澳门进行非法外汇交易，为赌客提供套现服务等。

针对随后出现的POS机套现等乱象管理，王鹏博认为，首先，监管出台了一系列相关法律法规对相应问题进行规范，比如最近出台的《支付受理终端管理规定》，都有利于从根源上治理此类问题。此外，支付机构应与银行形成联动机制，强化风险防范意识，如严格审查申请人条件和额度，强化商户违约责任；另外，就是加强代理商管理。

苏指出，在监管层面，不仅要加强对支付机构的监管，坚决整治实名登记制度、特约商户管理等重灾区，还要完善投诉举报机制，以利于对问题机构、问题商家的早发现、早处置；在制度层面，需要完善内控管理，尤其是加强对代理人的管理，而消费者则需要明确金融业务的持牌经营原则，知法懂法，不要轻信销售人员和代理人的所谓说辞，防止资金落入不法分子的口袋。

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