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中信银行被罚2890万，是什么原因导致被罚的？

多家银行信用卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多

因pos机被罚的银行(因pos机被罚的银行卡怎么办)

银行办理pos机被罚(银行办理pos机被罚多少钱)

中信银行被罚2890万，是什么原因导致被罚的？

据报道，中信银行是违反了反++条包括未按规包括未按规定报告大额交易，与不明身份的客户交易，未按规定保留客户的身份资料和交易记录，还有就是未按规定履行识别客户身份，这4项规定。据报道，中信已经连续四年收到千万罚单了。

多家银行信用卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多

去年7月以来，上海银保监局开出了9张信用卡（贷记卡）业务相关的罚单，被处罚的银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行。

其中，兴业银行信用卡（贷记卡）中心、上海银行信用卡（贷记卡）中心和交通银行太平洋卡中心分别被处以40万元罚款，浦发银行信用卡（贷记卡）中心、建设银行信用卡（贷记卡）中心、工商银行上海市第一支行被处以30万元罚款，上海农村商业银行、招商银行信用卡（贷记卡）中心和农业银行信用卡（贷记卡）中心被处以20万元罚款。

处罚原因主要是未遵守总授信额度管理制度、对申办人收入核定严重不审慎等。

信用卡（贷记卡）授信的严格程度，直接关乎信用卡（贷记卡）业务整体风险，上海聚集了多家银行的信用卡（贷记卡）中心运营管理部门，9张罚单的处罚事实，最早追溯到了2015年发生的业务，虽然罚款金额不大，但警示态度明确，信用卡（贷记卡）风险不容忽视。

央行支付体系运行报告的数据显示，从2017年以来，全国信用卡（贷记卡）授信总额一直在稳步增长，从2017年末的12.48万亿元，增至2019年一季度末的15.81万亿元，环比增速在2018年Q2达到6.4%，此后开始逐季下降，但到2019年Q1仍有2.67%的环比增长。

信用卡（贷记卡）风险情况也与授信总额的增长变化趋势基本一致，2017年末，逾期半年未偿信贷总额为663.11亿元，此后逐季增长，到2018年Q3达到了880.98亿元，但在Q4即下降至788.61亿元，2019年Q1又略有抬升，环比上季增长了1.12%至797.43亿元。从损失率来看，全国信用卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额占信用卡（贷记卡）应偿信贷余额比例，2018年Q3升至1.34%，Q4微降至1.16%，2019年Q1继续降至1.15%。

从各类型银行的信用卡（贷记卡）业务策略来看，大型银行已经通过早期的跑马圈地式发卡，在拥有较大卡量的基础上，开始进入精细化运营以求更多业务收入的阶段了。而更多的股份制银行城商行、农商行近几年则仍在加速发卡，2018年年报显示，邮储、招行、光大、浦发、兴业、浙商等银行发卡量同比增速均在30%以上。

而纵观多个信用卡（贷记卡）论坛、信用卡（贷记卡）申请网络途径，“高额度”都是吸引办卡人的重要信息，虽然有营销手法夸大的成分，但对于一些办卡人来说，如果银行最终审批给到的额度达不到预期，不少人会不激活信用卡（贷记卡）。一位银行零售业务人士对记者表示，这对于银行来说，一方面需要付出额外的成本去促动用户激活卡，另一方面也不利于在办卡人中的口碑印象，不利于新的申请进件增长。如此一来，就形成了信用卡（贷记卡）发卡的运营部门和风控部门之间的业务分歧，这是考验银行信用卡（贷记卡）业务管理水平的一个问题。

而监管的要求只会趋严，除了授信额度，包括信用卡（贷记卡）在内的消费贷款资金流向也成为监管关注的重点。记者注意到，8月13日深圳银保监局公布的行政处罚中，因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡（贷记卡）透支资金流向房地产市场，农业银行深圳分行被处以罚款80万元。

实际上，监管对个人消费性质贷款的用途一直严格要求。但对于银行来说，大额取现信用卡（贷记卡）已成为重要的产品类型，与个人消费贷款一样，如果客户将授信额度从账户内以现金方式取出，银行会很难追踪到具体的资金流向。通过定价机制来抬高取现、贷款的资金成本，是防范风险的一方面，但在消费金融市场竞争激烈的当下，则可能会降低产品的吸引力。

当前，各家银行高举零售化转型的大旗下，如何在合法合规前提下充分发展业务，值得探索和思考。

因pos机被罚的银行(因pos机被罚的银行卡怎么办)

因Pos机被罚的银行

1. 背景

近日，一些银行因为其Pos机出现问题而被罚款。这些问题包括了交易失败率过高、资金结算不及时等。这些银行在经营过程中需要更加注重交易安全和用户体验。

2. 问题原因

首先，银行自身的管理和技术能力不足是导致Pos机出现问题的主要原因。其次，一些商家使用低价的Pos机设备可能存在安全隐患，也会影响到整个系统的稳定性。

3. 影响与解决方法

此次罚款对于这些银行来说无疑是一个很大的打击。除了面临巨额罚款之外，还要承受声誉损失以及客户流失等后果。为了避免再次出现类似的情况，这些银行需要加强对于Pos机设备和商家资质的审核，提升技术能力和管理水平。

4. 结论

如今，在移动支付逐渐普及的背景下，各种支付方式层出不穷，银行在经营过程中需要更加注重交易安全和用户体验。只有这样，才能够赢得客户的信任并保持良好的声誉。

银行办理pos机被罚(银行办理pos机被罚多少钱)

银行办理POS机被罚

最近，一些银行因为在办理POS机时存在违规行为而被相关部门处罚。这不仅让银行受到了经济上的损失，也给商户带来了不便。以下是银行办理POS机被罚的四个方面：

1. 违规收取押金

有些银行在为商户办理POS机时会要求收取高额的押金，这是违反了相关规定的。根据中国人民银行《关于进一步规范支付结算领域收费行为的通知》，商业银行办理POS机业务不得以任何形式向客户收取抵押、保证金等费用。

建议商家在选择开通POS机服务时，注意是否需要缴纳额外费用，如发现异常情况及时向相关部门举报。

2. 不合理设置费率

一些银行在为商户办理POS机时会将费率设置得较高，甚至超过了监管部门规定的上限。这不仅对商家造成财务压力，还可能导致消费者支付更高的手续费。

建议商家在选择银行办理POS机时，要详细了解各项收费标准，选择合适的服务，并且要注意监督银行是否按照规定设置费率。

3. 未按规定进行风险评估

一些银行在为商户办理POS机时，没有对商家的信用状况和经营情况进行风险评估。这可能会导致一些不良商家使用POS机从事非法活动，给消费者造成损失。

建议银行在为商家办理POS机时认真进行风险评估，确保商户符合相关规定并且有合法的经营资质。

4. 违反安全管理规定

一些银行在为商户办理POS机时未能严格执行安全管理规定。例如，未采用加密技术、未及时更新软件版本等等。这可能会导致商户和消费者的信息泄露和财产损失。

建议银行在为商家办理POS机前要求商家签署安全协议，并且严格执行安全管理规定，确保用户数据得到充分保护。

总结

银行办理POS机被罚，不仅会对银行自身造成损失，也会给商家和消费者带来不便。为了避免这种情况发生，银行需要严格执行相关规定，在为商家办理POS机时要认真进行风险评估和安全管理。