我在银行 信用卡部门工作过6年多 ,有 超过9年的信用卡玩卡经历 ,我以我的经验来给大家分享一下关于信用卡分期的那些事。
银行不是“慈善”机构,他免费发行信用卡,目的就是 为了盈利 ,同时还要确保给你的授信 资金安全 ,因此,只要持卡人日常用卡行为规范,同时利润还能最大化,银行自然喜欢你,涨额度就是给你的奖励,额度高了,进而++你的消费,银行利润自然再进一阶梯,你来我往,这就是一个等价交换原则。
信用卡主要利润来源于信用卡 信贷利息、特约商户刷卡手续费、分期、取现利息、各类罚息、年费 等,其中分期是近几年信用卡权重比较高的一点,所以要清楚银行的喜好。
1、逾期行为, 这个无需多说。
2、僵尸卡 ,长时间不用,占用银行总授信额度,不仅银行没利润,还要维护成本。
3、风险卡, 如有“Dao刷”风险的卡(非报备境外刷卡,挂失),异常操作(经常密码连续错误、短时间异地用卡)等等。
4、日常消费行为不规范 ,比如刷跳码机(跳公益、优惠类商户,跳异地),金额和商户类型严重不匹配,大进大出等等。
把银行不喜欢的对应反过来自然是银行喜欢的,除此之外再说几点银行喜欢的行为。
1、分期 ,这是各家信用卡重要的盈利点,分期月利率基本都在0.4-0.85之间,绝大部分银行默认分期利率都是0.8左右,这是他们贷款的两倍利润,他不香吗。
2、粘性用户 ,也就是银行忠实粉丝,不仅日常消费多,还经常参与银行活动等等的行为。
3、中高端白金用户 ,白金以及以上用户不仅年服务费高,消费各方面自然不用说。
4、喜欢用信用卡背后信用贷的持卡人 ,每家信用卡使用一段时间后,综合评分累计高,银行就会给“消费备用金”这一类的信贷。
根据个人情况来看,
1、想要提升额度的,
2、想要减轻还款压力的,
3、被风险警告的,可预防降额、预防被封卡。
如果没有以上需求的人无需分期, 银行电话来,委婉拒绝即可,也不需要听客服说的分期如何如何好,分期客服就是靠邀请成功拿提成,吃这碗饭的。分不分期是持卡人自己的事,没有规定持卡人要分期才好,不分期就会怎么样。
举个例子: 小李信用卡额度3.6万,用卡已经有一年多了,平时消费比较少,一个月大概只占10%额度,从来没分过期,最近装修刷了一笔1.7万,两天后,客服打电话来邀请把这一笔分期,这种情况下,一般建议分期,如果觉得利息高,可进行账单分期,比如拿5000,分3-6期,这样银行利润有了,对持卡人来说,提升综合评分,提升额度就相对容易多了。
我是卡神速成班,感谢您的关注与支持,下期继续分享信用卡、信贷的那些事。
不接受分期推销没有任何不良影响。 不要听信网上的什么不分期会降额的说法,纯属子虚乌有。
因为你的资质不错,银行经过风控模型判断风险较小,才会邀请你做分期。被邀请分期的都是银行筛选出来的白名单优质客户。
既然是优质客户,当然不会因为你不接受他们的推销就给你降额或者封卡了。
不要以为银行短期非要赚你分期的手续费,赚不到就会用手段促使你接受,其实不是的。
很多人用卡都是每次透支之后全额还款,只享受银行的免息期,看似在这样的交易里面银行是亏本的,其实不然。
首先,信用卡的每笔交易,银行是可以从商家收取一定的手续费的。
其次,银行是从整个生命周期的角度评估客户价值的。你现在不用,不代表将来不会使用银行的金融产品。
你的所有消费、还款等行为数据能够帮助银行刻画出一个立体的人,再根据大数据的模型进行精准的营销。也许你买房、买车,或者偶然有大笔支出就会有资金需求,即使没有,银行还有可能给你推销理财产品呢。
所以,如果不需要,就直接拒绝,不需要有任何的顾虑。
这个问题我来回答,本人第一张信用卡建设银行5千,第二张交通1.9万,现在还剩9张信用卡,有建行5万,浦发5.5万,工商5万,民生3.5万,华夏3.5万,兴业3.3万,宁夏银行3.3万,交通1.9万,邮政1.5万总共32.5万。第一张建行下卡5千元用了两年多一直没提过额度,有一次客服打电话说,用卡良好,邀请普卡升金卡,结果金卡下来后额度还是5千[捂脸],并且额度共享,这就有点坑了。后来我去我们当地建行营业厅,找大堂经理说额度太低,用了两年也没提过额度,怎么回事。大堂经理告诉我你把两张卡(普卡,后来的金卡)都注销了,在我这里填手写单据,一个月后我给你重新提交申请额度会高一点,我照做,两个月后下卡3.5万,(银行有个缺点就是嫌贫爱富,有存款理财他会给你很高额度,我工资打卡建行的,后来还给了快贷8万利息5.6%年利率,后来我用了一年,换了工作,不是建行打卡了,还进去额度成零)办过一次分3期,希望能提一次额度一直没提。后来自己用POS机刷卡,按时还款,额度提升到5万。
交通是我第二张卡1.9万,一直没提过额度,交通是所有银行风控最严的,卡已过有效期,银行又重新给发了一张,办过一次分6期,现在积分也不能全额兑礼品了,打算销卡。
浦发是我第三张卡,下卡8千,没办过分期,一直按时还款现在提额到5.5万,是我所有卡里提额最快最多的一张,积分不值钱,但可以全额兑换礼品。值得推荐。
华夏是我第四张卡,下卡3.5万,用了快四年,没提过额度,不过华夏生日刷卡消费有双倍积分,可以全额兑换礼品。
民生是我第五张卡,下卡3万,提过一次额度5千,现在是3.5万,民生积分最不值钱,更没什么好的礼品,而且不能全额兑换,需要积分加现金,不过经常坐飞机的商务人士,可以海航卡积分可以兑换机票,也不错哦。
兴业是我的六张卡,下卡2万,银行短信邀请,微信,支付宝限时消费一次,消费多少,提额多少,现在3.3万,积分可以全额兑换礼品,但礼品少的可怜。
宁夏银行我的第七张卡,下卡2.5万,办过一次分3期,提过一次额现在3.3万,积分更实惠,可以兑换礼品,还可以兑换全网话费。值得拥有。
邮政银行我第八张卡,下卡9千,提了2次,现在1.5万,邮政网申卡下卡率高,就是要柜台开卡,我们当地银行会员辣鸡,不给开卡。积分可以全额兑换,值得拥有。
工商是我第九张卡,下卡5万,11年有一张储蓄卡用了一年,再没用过,信用卡是我19年申请的,积分很好,礼品多样化,值得拥有。
期间还有过一张招商王者荣耀卡,1万,额度太低,不给提额,已销卡。中信银行网申下卡3万,银行柜员辣鸡,不给开卡,服务态度差,是大牛。老子不稀罕。光大银行16年申请了一张,下卡3千,没开卡,光大记仇,申请记录一直在,以后别想再申请。中国银行没通过。农业银行因房贷逾期一次,多次申请不通过。
这就是我拥有和申请过的信用卡,期间银行多次打电话让办分期,其实办分期和提额没有直接关系,我曾因银行多次要求办分期投诉过,银行客服说可以不办分期,是客户的自由权益,不会因为不办分期而降额,只要合理用卡,按时还款,不去恶意套现,是不会因为不办分期而影响信用卡的,这就是我个人用卡情况在这里分享给大家,如有不对,还请谅解。
二、装修贷款的卡怎么套现15万利息如果是按商业贷款基准利率算的话,5年的月供应该是2927.85元/每月
三、装修分期卡不小心在超市刷了不能。装修卡跟超市购物没有关系,前者是房屋装修方面的分期卡,在超市购物是生活必需品的消费,在超市刷了不会出现。卡不是信用卡,是指建行的龙卡信用卡装修分期付款业务。
四、装修分期卡能刷跳码机吗?装修分期卡不能刷跳码机。
银行会专门做贷款业务,用信用卡可以拿到很多装修资金来装修自己的房子。贷款资金需要用POS机刷出来。而个人POS机不支持使用,只能去银行指定的地方,指定的机器才能消费。
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