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1、重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万2、16家支付机构被拉黑名单，这些POS机千万不要刷！3、央视曝光：这些人因POS机养ka卡pos机被抓，涉案金额3000万

重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万

POS机套裤空码，这一次真的凉了！

3月16日，上海金融法院公布了2023年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套码”交易21亿，被交通银行告上法庭索赔近千万，一时间惊呆了整个支付圈。

这下爱套码的POS机，算是彻底地完犊子了！

根据《上海金融法院2023年度典型案例》资料显示：

在2018年1月至3月期间，卡友公司为交行信用ka卡提供收单业务，其中有31.56万笔交易，涉及金额为21.20亿的业务，商户类别码（MCC）均为9498。

而银联按照卡友公司提供的交易信息，根据商户类别码（MCC）识别交易类型为信用ka卡还款业务，并按照信用ka卡还款业务的手续费收费标准即每笔1.5元进行结算，向交行信用ka卡中心支付了手续费47.34万。

但交行信用ka卡中心在检查业务过程中发颂闹现，卡友公司的上述交易存在非法套用信用ka卡交易商户类别码（MCC）9498开展信用ka卡消费交易的情况，遂向其发函要求卡友公司赔付手续费损失906.6万。

最终卡友公司致歉称，是由于系统漏洞所致，但未向交行信用ka卡中心赔付损失，故涉讼。后上海市嘉定区人民法院一审判决卡友公司赔偿交行信用ka卡中心损失906.6万及相应利息。宣判后，卡友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。

简单来看，这也就是说，以后凡是POS机构利用“套码”撸羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手续费损失。对此有网友直言，这下都不敢再套了！

其实近年来，全国各地普遍都存在POS机“套码”现象。

对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”已是家常便饭。比如，在服装店买一双鞋，最后信用ka卡对账单可能显示“某某教育机构”；又或者明明在广州刷卡消费，信用ka卡账单上却显示在上海刷卡消费。

据了解，银行ka卡刷卡手续费主要分成餐饮 娱乐 类、一般类、民生类以及公益类四大类。其中，餐饮 娱乐 类的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户手续费率为0.78%；超市、加油站等手续费率为0.38%；医院、教育等公益类则为零费率。

相关胡樱瞎业内人士表示，POS机乱象中最常见的一种就是“大套小”。即以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。而现在支付公司竞争激烈，“套码”几乎已成行业公开的秘密。比如，通过“套码”，以更低的刷卡手续费率来拉拢客户；又或是通过“套码”，牟取POS机机器的差价。

俗话说得好：套码套得好，利润少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利点就是来自客户刷卡的分配利润。然而，对于这种“套码”成瘾的行为，有相关业内人士估计，这或将使发卡银行损失几亿元，这也是监管此次痛下狠手的原因。

除了侵害发卡银行利益外，“套码”同时还会对信用ka卡持卡人带来风险。

POS机“套码”给持卡人带来的风险主要有以下几点：

针对支付行业“套码”危害重重，其实早在去年6月份，央行就起草了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》。通知中，央行表示要干掉“一机多码”和“一机多户”，进而实施“一机一户”制。

值得注意的是，本次央行还说了，以后每台POS只能对应一家商户，同时将给POS机来个防篡改，这将意味着爱“套码”的POS机，以后再也套不动了！

从央行发文，到支付公司被宣判罚款，没了“套码”这个绝活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又该怎样活下去呢？

或许，唯有涨价才是硬道理。迄今，我们几乎每天都能听到某款POS机又涨价了的声音。狂风已至，试问谁又能独善其身？

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16家支付机构被拉黑名单，这些POS机千万不要刷！

现在时代人人都拥有一张 信用ka卡 ，信用ka卡使用规范也越来越被重视，一些持卡者在有资金需要时会选择信用ka卡自己刷卡，这是被银行禁止的，操作不当还会有被封卡的危险。最近歼困羡网上频频出现一些信用ka卡自己刷卡支付公司被拉入到黑名单的消息，公布了有16家支付机构，都是哪些支付机构呢，这些POS机也不要在刷了。

央行上海分行发布了一则关于支付机构的氏拍罚单，在罚单中显示：汇潮支付有限公司违反了支付业务的规定，已经被央行上海分行警告，并被没收违法所得金额达到28.83万元，处以罚款53万元，总计罚款和没收金额为81.83万元。现在依然还有不少支付机构不惜违规操作去赚取盈利。

本次央行注销了多家支付机构牌照，有55家支付机构被银行拉入到了黑尺纤名单中，同时还取消了16款终端认证资质，在选择pos机刷卡时，避免选择到以下POS机。

1、深圳锦弘霖电子设备有限公司，终端型号H80，认证编号为PP3379。

2、深圳长城开发科技股份有限公司，终端型号KF605，认证编号为PP3329。

3、深市九思泰达科技有限公司，终端型号S1000，认证编号为PP3486。

4、深圳瑞柏科技有限公司，终端型号T1000，认证编号为PP3423。

5、上海杉德金卡信息系统科技有限公司，终端型号为PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS400，对应的认证编号为PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

另外还有认证编号为BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920……

在刷pos机刷卡时也存在一些禁区：

1、在使用信用ka卡时避免出现整数形式，因为市场上的商品一般都不会是整数，多次出现整数刷卡会让银行以为用户在自己刷卡，可能会面临降额或者封卡的危险。

2、刷卡次数限制，使用信用ka卡最好不要一天内多次刷卡，若是刷卡次数过于频繁，银行会以为用户想通过多次刷卡来套取现金，每天刷卡最好控制了刷卡次数。

3、刷卡时间选择，刷卡时间最好选择商家营业时间，也就是每天的早上九点到晚上九点，这个时间段商家是营业的，在这个时间段刷卡不会让银行起疑心，若是在这个时间段外刷卡，银行可能会误以为用户自己刷卡。

信用ka卡消费越来越规范，对于持卡人来说，避免使用信用ka卡自己刷卡是最基本的，为了维护自身的权益，最好不要选择上述中出现的认证资质的POS机，以免出现降额或者封卡的情况。

央视曝光：这些人因POS机养ka卡pos机被抓，涉案金额3000万

电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养ka卡、pos机等现象盛行，滑吵知利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机自己刷卡和养ka卡被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自选商户POS机落幕后，养ka卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养ka卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养ka卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养ka卡自己刷卡案 ， 8名涉案人员通过线下商铺进行养ka卡pos机等业务，涉案资金高达3000余万元。

这起3000万POS大案的告破，由一起信用ka卡pos机事件引起，因这次信用ka卡pos机导致当地8家以经营养ka卡、自己刷卡业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用ka卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养ka卡，在将信用ka卡交由他人养ka卡pos机的过程中，赵某的信用ka卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养ka卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养ka卡、pos机、还贷等违法犯罪活动，除信消了赵某养ka卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。

在警方的严查之下， 8家以养ka卡pos机为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用ka卡 ，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上，这种靠持卡人养ka卡pos机盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养ka卡pos机来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。

这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用ka卡pos机从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养ka卡行为的打击，为其它从事养ka卡pos机业务的从业者敲响了警钟。

据「支付百科」了解，目前在线下支付市场， 许多商铺打着“信用ka卡服务”的旗号，实则在做着自己刷卡、养ka卡的业务 ，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用ka卡，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用ka卡养ka卡pos机、信用ka卡pos机等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。

信用ka卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养ka卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用ka卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用ka卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周碰世转，与通过POS机向持卡人提供养ka卡自己刷卡服务并从中牟利的行为有一定区别， 虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前，北京银保监局印发《关于加强银行ka卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行ka卡业务面临的信用ka卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行ka卡账户开立风险、严格信用ka卡授信管理、加强银行ka卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用ka卡业务，部分银行更是以降低信用ka卡额度的方式，以此来减少信用ka卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用ka卡交易限制。

银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人， 当银行信用ka卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

此外，一旦被银行发现使用信用ka卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养ka卡pos机，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。