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业内人士称,交易资金次日到账,存在代理商卷款跑路风险
很多市民使用这种手机POS机进行刷卡套现,一旦出现问题,将面临维权困难。
大河报记者陈佩雯
核心提示|随着信用卡的普及,一些人对免息空间感兴趣,进行非法套现获利。于是,各种套现、刷卡业务出现,一个POS机刷出来的灰色产业链逐渐形成。
最近微信朋友圈出现了卖手机POS机的微信商家。与从银行办理的POS机不同,这种POS机不需要存款或业务资格审查,只需提供客户的身份证即可成功注册。
业内人士告诉记者,这些手机POS机大多是二级代理商的产品,需要与有支付牌照的支付公司进行二级清算,这些代理商存在携款跑路的可能。
现象|朋友圈里卖手机POS机,生意还很火
“创业致富的好项目,一劳永逸的赚钱机会。”这是朋友圈某品牌手机POS机代理微信业务的广告语。这个手机POS机只有火柴盒大小。使用时可直接插在手机上,下载相应的手机软件即可使用。
8月27日,记者联系了一家销售POS机的商家。他告诉记者,这些机器价格在100元左右,操作简单。他拿着手机POS机给记者演示。将手机POS机插入手机后,他打开配套软件,输入消费金额。此外,还有35元的信用卡封顶费,有0.49和0.5两种费率可供选择。然后,软件会计算要扣除的费用,最后就可以刷卡了。
“如果选择35元的封顶费刷卡,不能积分,也不能分期还款。很容易被屏蔽,所以不推荐。”商家告诉记者,常用0.49的费率,属于T 1模式,即当天刷卡,第二天(工作日)到账,还可以享受信用卡积分。
据商家介绍,这种手机POS机很受欢迎。买多了还能享受“配送”。“如果你拿10套商品,开一个后台,以后这些POS机刷一万块钱,你就能从5块钱里拿提成。别看钱少,真的会发展起来,利润惊人。”
记者了解到,这些POS机的用户大多是用来套现的,或者是使用多张信用卡互相还款的消费者。
走访|申请门槛低,还能自动更换注册商家
记者一位从事POS机销售的朋友说,移动POS机已经有一段时间了。“办理这样的POS机,不像去银行办理POS机那么麻烦,但是有隐患。”
市民在购买手机POS机时,根据软件的提示,上传身份证正反面照片和本人手持身份证照片,以及一张储蓄卡和储蓄卡银行信息,即可注册成功。
记者找到一个卖手机POS机的商家,表示想买一台,用于多张信用卡之间的相互还款。“这台机器不知道注册地址。如果我刷一万块钱,会不会被银行发现?”商家笑着说,“这个POS机主要是给客户还款和套现的。注册商家写批发超市之类的。他们绝不会弄个小吃店让你一下子吃个一两千块钱。”
有一些价格较高的手机POS机,可以自动更换刷卡的商户,一次刷卡就可以自动更换一个商户,有的则是每月固定更换一次商户,以免被银行发现,从而导致信用卡被封或者降低信用额度。“它通常在T 1天到达。这种不知名的POS机,万一第二天不到货,你找谁都是问题。”知情人说。
风险|资金次日到账,可能会被人卷款
在洛阳58同城,记者输入手机POS机,发现了100多条相关信息,其中包括几十台品牌POS机。这些手机POS机都在招各级代理商,而且大多承诺低投入高收益。那么,这个手机POS机的利润从哪里来呢?
业内人士告诉记者,主要收入来源于费率差。“由于代理人的级别不同,一些peop的最低比率
据介绍,“清分机”是指通过银联、银行、第三方支付进行一次清算后,将钱直接转入收款账户;“第二清算机”依附于“第一清算机”,需要进行第二次清算,即在第一次清算后,将资金转入第三方账户,最后转入收款账户。“‘第二清算机器’涉及的第三方账户更多。这个账户可以是公司,也可以是个人。T 1到了,账户里的资金会留下来,每天周转。万一有人想赚这个钱,资金控制人可能会携款潜逃。”业内人士表示。
“所以,社会上的移动POS机看着比较方便,但如果真的出了问题,你会后悔的。”业内人士提醒市民,要去正规机构办理手机POS机。
说法|用手机POS机套现,扰乱正常金融秩序
为什么手机POS机在社会上这么受欢迎?在某银行办理POS业务的小果告诉记者,主要是正规银行需要各种手续,个体工商户需要办理很多手续。“如果是在商场集中办理,是很方便的,但是社会上一些人办理的POS机却变了味道。”
“现在有些还信用卡业务的人没有合适的店铺,要办理无线POS机。当然,他们不会来银行。”小果说,银行POS机的费率比较高,对于套现或者还信用卡的人来说不划算。“移动POS机就是为了套现而生的。他们不仅能换费率,还能换商户,这就很难封卡了。”
记者拨打了中国银联的客服电话,工作人员告诉记者,POS机必须在正规的办理点办理,但这位工作人员并不太了解手机POS机的影响和隐患。“另外,如果商家发现支付机构或其委托的代理机构违规,也可以拨打95516投诉。”
人民银行洛阳中心支行工作人员表示,对移动POS机不太了解,需要向相关业务部门了解。
昨日,洛阳金融法研究会副会长张振龙告诉记者,他在三个月前也注意到了微信朋友圈的手机POS机问题。
“首先,POS机本身就是信用卡使用的终端设备,也是银行的终端。它和商家有协议,交易必须是真实的。现在银行为了扩大信用卡使用率,赚取手续费,加上各种支付公司,POS机设备泛滥。但这种操作方式并不能造成实际损失,只是扰乱了金融秩序,干扰了主管部门对市场资金需求的判断,也没有人出来说什么。“张震龙认为,这需要在监管和制度上下功夫,杜绝这种现象。
律师|套现等行为已涉嫌非法经营
记者了解到,针对POS机市场的混乱局面,今年年初,中国银联出台了史上最严的整治措施:支付机构业务外包时,必须在中国银联备案并公告,否则将被通报或列入黑名单。同时,根据《银行卡收单业务管理办法》的规定,支付机构对其外包业务疏于管理,造成他人利益损失的,中国人民银行分支机构可以对支付机构处以3万元罚款或者取消其资格。
河南大金律师事务所律师谢亮告诉记者:“收单机构或其代理服务公司为商户办理POS服务时,必须签订服务协议。一旦信用卡资金没有按时返还给商家,不提前签协议,就会陷入维权难的境地,因为你根本不知道该找谁维权,也不知道钱卡在了哪个环节。”
同时,谢亮告诉记者,虚拟交易和套现等行为实际上已经违反了法律。“一般来说涉嫌非法经营,有些地方是以涉嫌诈骗来计算的。”同时,谢亮认为,第三方支付机构的立法和监管必须跟上,堵塞信用卡套现的漏洞。
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