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近年来，智能手机在中国的普及推动了移动支付的快速发展。手机闪付、二维码支付等新型支付方式的诞生，大大缩短了支付时间，降低了携带现金的风险，呈现出支付行业生态的新格局。同时，支付方式的多样化也给一些小微商家带来了“烦恼”。传统用户还是喜欢刷卡，年轻用户更喜欢手机支付。再加上小微商家在成本等客观条件上的局限性，需求和供给能力的矛盾让很多小微商家无所适从。

在国内POS市场发展现状以及消费终端与行业终端日益融合的情况下，银联手机POS应运而生。实现了卡码合一，弥补了多功能手机应用产品在支付和收款之间的空白。

12月4日，中国银联联合各大商业银行以及华为、小米等主流手机厂商，正式启动银联手机POS产品首批应用试点合作。随后，各大主流手机厂商将陆续上线支持银联手机POS功能的应用。

央行科技司司长李伟在发布会上称，银联手机POS产品是金融科技背景下支付便民利民的一次尝试。这是践行数字普惠的积极探索，将为支付带来前所未有的机遇。

什么是银联手机POS？产业各方如何申请和使用

银联手机POS是将POS机从一个硬件终端产品转变为智能手机上的应用产品。一般来说，硬件终端是“嵌入”在手机里的，是集银行卡、银联手机闪付、二维码收款等功能于一体的智能手机APP。

商户只需要通过手机下载指定的手机POS收单APP或者使用自己的钱包APP即可。商户在线注册完成并通过机构验证开通后，NFC手机将立即变身POS机，可接受包括银联IC卡闪付、银联手机闪付、二维码支付在内的多种支付方式。在这个过程中，不会有陌生感，手机POS体验与现有移动支付APP基本一致。

在消费端，可以使用芯片卡或手机支付，与商户的手机POS进行闪付无连接交易；也可以通过二维码进行交易。主扫描模式下，消费者用手机扫描商家手机POS上安全显示的动态二维码；在扫描模式下，消费者手机上显示的二维码可以被商家手机POS的安防摄像头扫描。更多普惠的创新金融服务将一一呈现，包括为消费者提供快速身份验证、安全密码键盘等。

对于收单机构而言，当收单机构需要为商户提供手机收单服务时，只需将银联的手机POS控件集成到自己的手机app中，通过银联开放的手机POS应用软件开发包对APP进行赋能，使自己的手机APP成为收单APP。收购方还可以将手机POS功能与其他行业场景相结合，大大增强其业务场景深度和创新能力。

五大优势 打造开放合作产业新生态

中国的支付市场仍然大有可为。最新信息显示，第三季度全国办理非现金支付业务579.85亿笔，金额925.46万亿元，同比分别增长33.31%和0.18%。

此次推出的银联手机POS，利用先进技术解决传统领域的服务痛点，实现了兼顾安全和便捷的移动解决方案，为行业各方带来了新的机遇。主要有以下五个集成优势：

一是与银联现有支付产品集成，丰富金融服务功能。银联手机POS产品，作为银联运用金融科技创新普惠便捷服务的重要研究成果，充分依托多种手机软硬件安全技术和机制，可集成银联手机闪付、银联二维码支付、银联IC卡闪付等功能。后续将集成身份证、社保卡等丰富的金融服务功能。根据习俗

二是与银行手机APP集成，提升金融产品服务质量。银联手机POS将为手机厂商各类手机支付提供更丰富、更便捷的功能集成，拓展银行卡、社保卡无收单、身份证认证服务等功能，进一步提供包括智能终端风险感知系统服务在内的金融安全增强服务，有助于手机厂商为用户提供更具竞争力和创新性的产品。

三是与手机厂商APP集成，助力手机厂商打造创新产品。银联手机POS可基于可信执行环境技术，有效整合指纹、声纹、人脸等生物识别安全技术解决方案，为机构和消费者提供多样化的认证方式。

四是与安全解决方案集成，确保交易真实性和可靠性。银联手机POS可结合交通、社保、社区、农村等各种普惠便捷场景，与现有商户信息系统等平台整合，提供账户管理、数据分析等多元化综合增值服务，更好地服务小微商户。

五是与应用场景集成，扎实服务经济民生。

近年来，虽然金融支付犯罪大幅增加，新型诈骗手法层出不穷，但银联的风控能力依然值得信赖。官方资料显示，2017年，银联网络欺诈率为1.36BP，明显低于全球及亚太平均水平。在安全性方面，银联手机POS依托多种手机软硬件安全技术和机制，全面保障用户的支付安全。

全方位保障银联手机POS安全合规银联手机POS将依托TEE可信执行环境和eSE安全芯片，让刷卡和二维码收单程序在手机安全区域运行，保证数据交互的安全性和可控性。同时辅以银行卡检测中心专业化的入网检测机制，配合银联新一代智能终端风险感知系统等安全措施，确保交易的真实性和可靠性。

在平台安全性上，银联手机POS不仅满足PBOC 《移动终端支付可信环境技术规范》和受理终端的业务需求，还兼容PCI(支付卡行业)国际组织的最新标准，为后期开拓国际市场提供合规保障。

在业务合规性上，银联手机POS将与终端可信计算、人工智能、生物识别等技术融合创新，使其整体技术与国际最新解决方案并驾齐驱，率先在产品化上取得突破。

在技术先进性上，银联手机POS根据中国人民银行相关监管要求，建立完善的风险补偿机制和商户退出机制。

在资金安全性上，银联手机POS遵守中国人民银行关于条码支付的相关规定和额度要求，根据商户评级设置不同额度限制，采取实时风险控制和“动态额度调整”措施，结合银行卡交易欺诈检测模型等相关风险控制模型和系统，防范套现行为。

手机POS的出现使POS收单业务摆脱了空间的束缚，为用户降低了POS布局和维护的成本。商户可以根据业务需求灵活开展收单业务，为用户提供更加智能的服务。

或许在未来，银联手机POS不仅会出现在个体店铺、连锁超市，还会出现在医疗社保、教育机构、公安、生活缴费等更重要的场景中。

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