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银行卡很方便，现在大家都在用，银行卡被盗刷的案例也时有发生。犯罪分子瞬间提取存款真的是一种巧妙的方法吗？仔细分析，真正的问题是我们的防范机制漏洞太多。前不久，公安机关发现了一种新的银行卡刷卡方式。分析整个犯罪过程，有很多问题值得反思。

视频：银行卡放在口袋里安全吗？当心这台pos机！

六天，八起盗刷案件，涉案金额62万元。

今年3月1日至6日，江苏省宿迁市警方陆续接到群众报警称自己的银行卡被盗刷。警方调查发现，短短6天内，8起盗刷案件涉案金额62万余元。

警方银行调取的受害人信用卡记录显示，案发前，几名受害人都曾去过宿迁的华子理发店、武夷君茶楼等地刷卡消费，都是用POS机刷卡消费。POS机会有问题吗？

警方调查发现，向华子理发店、武夷君茶庄等商户提供POS机的正是宿迁人龚某。他提供的POS机给商户很大的优惠。在石女士等人银行卡被盗刷过程中，警方发现龚在惠州某酒店与一伙人有联系，而这些人都是在广东惠州、东莞、深圳等地的ATM机上取款的人。警方对该团伙进行跟踪监控，在充分掌握其犯罪证据后，于4月23日将其抓获。在宿迁，犯罪嫌疑人龚等人相继落网。

警方对案件进一步侦查，抓获洪某某、龚某等16名犯罪嫌疑人，涉案金额1000余万元，涉及全国18个省市200余起。其中，一次性盗窃金额最大的为人民币91万元。

改装POS机在线复制银行卡。

今年2月，龚在网上QQ群里看到有人发了一个可以利用改装POS机盗刷他人银行卡的帖子，于是动起了歪脑筋，跑到福建厦门学习改装技术。

龚在学会POS机改装技术后，购买了13台联迪E550型号的POS机，并购买了盗卡模块等作案工具，试图改装这台POS机。他改装的POS机不仅在自己的烧烤店使用，还推荐给华仔理发店和武夷君茶楼。

过一段时间，宫某会以升级为名取回POS机，并对机器进行拆解读取被盗信息。之后，龚又联系了另一个可以在网上复制银行卡的团伙。龚提供信息，他们负责制作银行卡。

伪卡制作完成后，犯罪嫌疑人吴某某、丁某某等人在惠州、东莞、深圳等地的多台ATM机上取款。

各个层面都有漏洞：POS机、第三方机构、银行都有问题。

今年以来，全国多地破获了通过修改POS机盗取用户卡号和密码的案件。这种作案手法非常隐秘，不易察觉，普通用户很难防范。堵住这个漏洞的关键是什么？

1.POS机存在技术缺陷。

据办案人员分析，之所以在宿迁使用很多POS机作案，是因为一些厂家生产的POS机存在技术缺陷。按照POS机安全规范的要求，POS机在拆卸时要销毁，也就是说机器不能再使用。

但本案中，犯罪嫌疑人龚某、廖某某购买的联迪E550 POS机不具备该功能。

2.第三方机构不按规定操作。

POS机没有被持有。接下来，如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能够按照规定操作，本案中盗刷银行卡的问题就不会出现。在国内，能用POS机收银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡盗刷案件中，我们总是看到第三方支付机构的影子。

实名制管理名存实亡。

本案特殊商户如龚某、洪某某、廖某某等。需要向第三方支付机构注册才能操作

这种实名制管理的硬性规定形同虚设。在警方查获的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里，发现了大量带有身份证的照片，都是他花钱办理POS机的。洪某某在瑞士瑞信银行、爱、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300余台因为偷银行卡。

跨省业务违规

此外，根据规定，第三方收单机构不得针对实体特约商户跨省级行政区域开展收单业务。一些第三方支付机构也对这一禁令充耳不闻。犯罪嫌疑人洪某某家住深圳，其办理的300余台POS机虚假注册地址遍布山东、河南、湖北等十余个省份，在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门，但他带到澳门使用。

根据规定，上述虚假商户入网、非法跨区域使用POS机的行为，应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并处1-3万元罚款。

3.该行并未关闭降级交易通道。

POS厂商和第三方支付机构违规操作，给了不法分子可乘之机，就像让不法分子找到了黑洞的入口。但只有入口，这条路还是过不去，只有出口有问题的罪犯才能通过。这个出口是什么？

早在2014年，中国人民银行就发布《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，明确要求各发卡银行和收单机构在2014年底前关停金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但部分银行并未执行这一要求。

所谓降级交易，是指用户虽然更换了安全等级较高的金融IC卡，但刷卡时使用了本应关闭的旧电话POS机。

这种老式POS机，单笔就能刷上千万元，实时到账。本案中，犯罪嫌疑人廖某某利用一台旧电话POS机盗刷金融IC卡9张，金额150余万元，涉及中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、广东华兴银行5家国有商业银行。其中一张工行卡被盗刷91万。六家银行无一关闭降级交易通道。

4 .QQ、微信是犯罪的重要渠道，网络平台缺乏监管。

此外，目前QQ、微信等社交平台已经成为一些犯罪分子传授犯罪方法、出售犯罪工具、寻找犯罪团伙的重要渠道。本案中，犯罪嫌疑人龚某通过在QQ群里看到的信息，了解并掌握了POS机改装技术。

现实生活中，龚某、洪某某、廖某某等人互不认识，但也通过QQ聊天纠缠在一起。在采访过程中，公安侦查员发现网上有很多犯罪通讯群。

这些公开讨论如何犯罪的QQ群公然存在，暴露了网络平台的失控和网络监管的缺失。近日，记者再次用“料”和“黑料”在QQ群上搜索，仍然可以添加到一些讨论买卖银行卡信息的QQ群中。央视记者将这些QQ群举报给了QQ群的管理平台。几天过去了，至今还没看到客服的回复和处理。

这样做应该是为了防止银行卡刷卡犯罪。

改装POS机，刷银行卡，隐秘而有害。如何防范和打击此类盗刷银行卡犯罪案件，办案民警提出建议：

首先，要从源头上加强对POS机生产的监管，POS机必须具备拆毁功能；

其次，银行要尽快为客户更换安全等级高的芯片IC卡，同时发卡行必须按规定关闭IC卡降级交易通道；

此外，对于第三方支付机构，监管部门需要加强审查和管理。

文章来源：cctvnewscenter、央视财经(cctvyscj)

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