一、关于跨国的银行资金转移

你呀!小心啊.你可能拿不到这些钱
她的基金为什么要放到你的帐户里?而且是什么什么钱,都没有听说过,估计是一大笔,中国法律规定:这样一大笔钱,是不能轻易转入你的帐户里的,因为,不详细说了,就是为什么她给你一笔钱?是洗钱,还是干什么的?
不知道你的那个朋友和你关系如何?如果很一般,嘿嘿,这是上个世纪末经常用的诈骗方式,都是非洲国家以投资或者基金方式说给你一大笔,或者说xx国家的总统要转笔钱给你,金额啊,我见过的也有几百亿,好,你想要这钱吧?那就提供一笔手续费,是事先提供的,就和国内的诈骗一样.所以可要小心啊

二、跨国转账用什么？

从国内汇到国外，就用国内中国银行的手机银行汇到国外的中国银行；国外汇中国，就外国的花旗银行汇中国的花旗银行。内地和港澳台之间也是这样汇。这种方法是没有手续费和电报费。

如果您在迪拜打工，一年赚了180万元，那怎么把这180万元汇至国内呢？又有几种汇款方式？

先简单说说迪拜货币。迪拜货币迪拉姆，兑换成人民币，兑汇率为1迪拉姆合人民币1.607元左右。

迪拜，全球富豪聚集地。扫大街都能捡到钱，至于到底捡不捡得到，那就看运气了！富到流油！但水比油贵！娶一个迪拜老婆，没有个100万美金，P都让你闻不到！

国外汇款至国内，方式有很多，有银行柜台办理，电汇、网上汇款、西联汇款(线下汇)、传统汇款公司。

银行柜台办理方式:

1*，首先，您得在国内有专门的外汇帐户(专门申请)。有些银行一个帐号有多个币种功能，如果有外币汇款功能，那就不用再申请了。

招商银行一卡通，自动开通了外汇汇款功能。

2，出示个人身份证件。

3，填写外汇汇款单信息。仔细填写汇款内容信息，也就是收款人的姓名、地址、汇款金额，还有国内收款人银行的代码SWIFTCODE。

不熟悉，可以向银行索取一张境外汇款路线图，里面信息齐全。

但是注意一下:a，个人汇款不得汇入公司帐户，公司钱款也不能汇入私人帐户。(防止洗钱)

b，国外汇款至国内，汇款金额无上限。但单笔金额限制在$10~2999美金，每笔银行收取手续费2.99美金。每日限额5万美金。

c，国外大额汇款至国内，须申请国家外汇管理局，且要提供钱款资金的合法来源收入证明，否则，钱款原路返回。(防止洗钱)

二，网上汇款。

单笔金额$10~2999美元。不限次数，但需提供钱款来源合法收入证明。(防止洗钱)。

如果合法，有多少就可以汇款多少至国内。但是，银行结算成人民币，每日限额5万美金内。

收款人身份证，所在国家以及手机号。

汇款人持有的所在国银行发行的Visa信用卡、MasterCard(万事达卡)

国内汇款转帐至国内:

一，全年汇款总金额为5万美金。大概30万元人民币。

一年之内，个人向国外只能汇款5万美金。如果一次汇完，想再汇，没法！！除非，多准备几张身，份，证。你懂的！！

如果在国外有经常性开支，得开具证明，报银行备案，然后通过中国海关出具各种证明。如:1类，在国外读书留学的，由所在学校开具学费证明收据清单，海关审核通过后，银行把钱款打入指定的学校。(防止洗钱及转移资产)

2类，在国外租房的，由房东提供租房合同以及社区登记证明，然后操作如1类一样，钱汇款给房东。(防止……)

3类，其它泡妞kTⅤ红灯区喝红酒等等，全部收集消费清单，操作同1.2类。(防止……)

仅供参考。如有出入，请参考最新外汇汇款管理规定。

跨境跨币种转账，亲身经历，给你说一说土豪经常用的方法。

之前去美国加利福尼亚，碰到一个中国老板，一个40多岁的大妈，如果放在国内，名副其实的土豪。她真的很好的诠释了一句话：只要你肯努力，在美国，总会遇到机会。

她跟我讲，她年轻的时候被是男友哄过来的，后来男友和别人好了，但自己啥也不会，为了生存打各种工，最多的就是保姆，也有过外国男友，但是三观不合，最后在另一个华裔朋友介绍下选择做保姆。

因为美国老人很少有帮儿女帮孩子的，所以保姆需求量也非常大，所以她也赚了些钱。但是回国后又不适应国内的工作，还是选择留在美国。

当时我是边玩边打工，手上还有几万，出去过的人应该知道，国内出境，每人每次携带的人民币限额为 20000 元，入境超过等值5000美元是要申报的。

而美国那边，游客携带超过 1万美元现金 ，不仅要申报，还要对现金的来源作出合理解释，有的还要出示凭据。听着就很麻烦。但是如果不申报，甚至可能面临50万美元的罚款及10年以上有期徒刑。

但是很多人在国外又喜欢带现金，要说为啥，可能是因为人们觉得出门在外，携带现金感觉有安全感吧。

这点提醒小伙伴们出行前特别留意。

但是有个位置很奇特，比如泰国。

去泰国玩，如果随身携带不足2万泰铢或等价外币，可能被视为“穷人”（无正常消费能力的人员）、还有存在非法移民的倾向，会被泰国海关拒绝进入，就算入境时使用信用卡消费，也要看你随身携带现金的数量。

这些都是题外话了，不过这个大妈，一做就是20多年。现在有自己的公司，全都是中国人，一个月收入5、6万美金。自己的钱也全都打到了国内弟弟手里存着。她说：人民币值钱，美元不值钱，她再干几年就回家养老了。也是她给我说的跨国转账。

以美国chase银行转钱到国内中信银行为例：

带好手机，去银行办好银行卡，然后绑定银行卡的住址，安全号后四位，绑定的邮箱地址，中信银行开户行swift code。然后，下载手机app，登陆进去。

如果你要的转账金额在5000美元以内，不需要申报，超过5000美元，需要先拿上相关材料来证明是本人合法收入，然后去办理申报入账，有时候审核会很快，不到一个小时，有时候会慢一点，但也不会太久。

点击进入wire transfer， 接收验证码，会发到绑定的美国手机号上，添加收款人信息，银行卡信息，收款人银行swift code。

最后，转账，无论多少钱，手续费都是40美元，但是最高每天可转账25000美金。一般3天内到达国内账户，超过5000美元，中信银行会打电话给收款人， 拿材料申报入账，他就可以取出RMB了。

可能还有其它方法，如：寄个人支票、在当地的银行办理电汇、在中行国外分行往国内中行户头存款，等等。

不过值得注意的是，也是最重要的两点：

一、 跨国银行间转账，那么首先要确定自己国外的银行卡开通了国际汇款的功能。

二、 转账是按照当天的汇率转的，而且跨国转账还需要支付一笔手续费，所以在转账时得留意留心，多带点钱，不然可能不够。

但是好像在英国中行办的有一种卡，是同一账户上不同币种跨境转账是免手续费的 ， 你可以咨询下中行。这张卡转账在24小时以内到账，并且在手机APP内操作就可以完成。

不过说归说，不论你用那一种方法，在国外切不可听信一些没有来路，“快省便”的方法，特别是陌生人的。有些人为了省点钱，宁可冒险找私人换，找地下没挂名的“场所”，有这种想法是万万不可的，而且这种行为有极大的风险被骗，并且是违法的。不然到时候后悔莫及。

三、200分!论跨国公司的外汇风险管理和内部资金转移管理

跨国公司的外汇风险管内的公司提供贷款， 贷款通常以借款人本国货币发放，即如果是英国公司贷款，则贷款，则用欧元，这些贷款都作为资产记录在银行的账户上，因此，资产的标价货币有的是币。 假设该银行通过在美国借入美元来为它提供这些美元是按照当的的即期汇率兑换成发放贷款的货币。银行借款作为银行的美元负债记录。这家银行的资产负不匹配的问题。表2-3显示该银行某一营业日结一天的资产负债表。 表2-债表(一天的业务) (单位:百万) 资产 负债 贷款(英镑) 2150 活期存款(美元) 3185 贷款(欧元) 15150 大额存单(美元) 11168 贷款(美元) 13140 其他定期存款(美元) 191166 [1英镑=1156美元 1欧元=1112美元 1美元=1美元] 试分析汇率变何进行风险管理。 H银当前汇率条件下，银6万美元。假设几个星期内美元一直坚挺，汇率1英镑等于1136美元，1欧元等于1108美元，那么银行资产的价值为3354万美元低于负债的价值3466万美元，这112万美元的差异将作为折的权益账户上。 对这家银行汇率风险的资产负债管理在理论上很简单，可采用国际财务管理中使用的方法:银行用欧元存款提供欧元贷款，借英镑提供英镑贷这样，H银行的资产负债表如银行的资产负债表(一天的业务) (单位:百万) 资产 负债 英镑 贷款 2150 活期存款 1130 定期存款 1120 英镑资产总额 2150 英镑负债总额 2150 欧元 贷款 15150 活期存款 150 定期存款 15000 欧元资产总额 15150 欧元负债总额 15150 美元 贷款 13140 活期存款 3140 定期存款 10100 美元资产总额 13140 美元负债总额 13140 这种资产负债币种匹配策略并不能完全消除银行的汇率风险，因为银行还将返回利润转换成美元， 同样也面临着汇率风险，只是表2-4相对于表2-3来说受险程度要小多了。 资产负债管理的方法并不一定是管理利率风险和汇率风险的最佳方法，采取此类策略通常不得不以牺牲一些比较有利可图的机会为代价。因此，有时套期保值策略会更好。 跨国公司的内部资金转移管理 1997年，外资在中国有一定规模的研发中心只有24家，而到2003年2月，外商投资设立的研发中心已近400家，其中大型跨国公司设立的独立研发机构就已经超过150家。跨国公司设立研发机构可以间接地分摊管理费，研究机构所需的核心技术仍然在母国，在华研发机构的母国支付巨额特许权使用费(技术转让费)，且绝大部分的关键设备也是从母公司那里购买的，如日本在中国从事研发活动的主要目的是服务于日本企业的产业分工体系，国内许多研究学者发现，除索尼投入“删网”技术等少数实例外，多数投资企业“加工组装有余，研制开发不足”。进行研发所要向母公司支付的技术转让费和关键设备购买费的合理性无法衡量或合理鉴定。而真正用于本土研发人员的费用占很小的比例。 中国制定了鼓励跨国公司到中国设立研发机构的优惠政策，跨国公司利用研发机构，通过以下措施:①向研发机构调拨研发资金;②向母公司购买核心设备、核心技术;③分摊研发费用;④将研发费用税前扣除;⑤充分利用无形资产确认的主观性;即可规避政府的外汇管制和其它干预，顺利地将资金移出和移入中国，又能降低预提税、所得税和关税，达到税负最小化。 利用研发费用来实行内部资金转移，不但有政策上的支持，具备合法性，易于将资金随时转到中国或转移出中国，而且在费用的分配上也具有很大的选择权。可以预测，这种资金转移方式将是以后各大型跨国公司在华内部资金转移的主要方式，这也决定了应当将研发机构及其费用支出作为研究跨国公司在华内部资金转移的一个思路。