一、信用卡智能还款，那些你想知道但又不知道的秘密！

又一家智能还款APP跑路了！

湖南卫视都市频道报道了智能还款APP“养提还”跑路的信息，报道称大批代理商血本无归，警方已经介入调查。

近几年，无卡支付APP、智能还款APP、境外POS等违规支付平台跑路、被查封的新闻隔三差五就会登陆官媒。

最轰动的当属2018年，无卡支付“一哥”云付被一锅烩掉，云付团队11人被捕，涉案金额高达179亿元。

各家公司跑路的姿势虽有不同，但用户和代理踩雷的伤亡整齐划一。

暴利、违规、贪婪、无知，金融++鲸吞的人血馒头，八字足释。

1.太阳底下无新事

暴利，是一个恒久的主题。

马克思一百多年前就高度浓缩的总结过这个问题。

无卡支付、智能还款、境外POS这些违规支付平台，为何会屡禁不止且层出不穷？

进入门槛低，利润足够诱人。

注册一个公司，开发或者买一套软件，对接几个支付通道，架子就支起来了。

剩下的就是销售和等待跑路时机。

这跟P2P和高炮 网贷 有点神似，P2P和高炮贷是买一套或多套APP及后台，然后再买一个黑名单数据库，就可以起锅做饭。

不同之处在于：

P2P和高炮贷主要通过购买网络流量获客，靠跑路和暴力 催收 赚钱；

违规支付靠层层代理获客，靠代理费、卷款破路和盗刷赚钱。

2.套路拆解

无卡支付、智能还款、境外POS的骗钱套路主要就三种：

代理费

卷款跑路

盗刷

无卡支付和智能还款，发展到今天，多数都合二为一了。

代理费拆解逻辑——

这类APP，从一开始就没打算发展真正的支付用户。

其核心赚钱逻辑就是代理费用。

第一，代理层级会非常多，代理费用也会非常高。

顶级代理一般都需要大几十万甚至上百万代理费，入门代理一般也需要数百上千元代理费。

第二，上级代理发展一个下级代理，代理费提佣比例非常高。

举个例子，比如一级代理费用50万，二级代理代理费用30万。

一级代理发展一个二级代理，代理费提佣60%。

那么，一级代理每发展一个二级代理，就可以赚18万。

第三，这种“高提佣”的传销模式，一定要配合高刷卡分润。

这种模式下，分润比例一定要足够高。

动辄万20、万30的分润。

为什么得把分润定到超出+++？

因为需要把饼画的足够足够大，饼画的不大怎么招代理。

卷款跑路逻辑拆解——

很多智能还款APP，一开始可能没有准备跑路，真的。

但每一款智能还款APP，都都存在一个跑路的临界点。

这个点，要看实控人抵抗资金诱惑的具体值：

1亿、5亿、10亿、100亿？

不一而足！

智能还款APP的业务流程：

用户下载注册智能还款APP；

绑自己的 信用卡 进去，++、有效期、姓名、CVV2安全码、支付密码、绑定手机号，全部给到平台；

平台将持卡人的这些信息全部写进数据库；

然后用户可以在APP设置每天的刷卡时间，也可以选择平台默认（智能）选择；

到了刷卡时间，平台就拿着用户的这些信息，去刷合作的支付通道里的商户；

整个付款过程，不是不需要支付密码！！！

而是，平台记录了你的密码，并且在每次支付的时候，“代替你”输入了支付密码。

然后根据平台结算时间，再把扣除 手续费 后的资金，还到绑定的信用卡里。

周而复始，就这样循环盗刷下去。

这也是一些有良心的代理，在发现自己代理的平台跑路后，会在朋友圈通知被他拉入坑的朋友——尽快更换支付密码、挂失止付的原因。

当平台用户越来越多，作为二清平台，其平台账户上面就会沉淀下越来越大的资金量。

这些不受监管的钱，每时每刻，都在诱惑着平台控制人——

兄弟，卷钱跑路吧！

盗刷的逻辑——

不管是智能还款还是境外POS，都不受央妈监管。

不受监管的后果就是，你的卡片在他那里走过一遭。

就变成一张透明卡。

卡面所有信息、卡片密码都会被偷（明目）偷（张胆）保存下来。

这些被偷偷保存下来的信息，

可能被卖到黑市，

也可能平台自己转手直接操作，

完成盗刷！

3.贪婪的博弈，无知的学费

代理费的套路，一代、二代上钩的时候，多数心里明镜一样。

他们博弈的，无非是可以在平台跑路前，拉到更多的“下线”。

他们更不会想着通过发展“刷卡用户”赚取分润。

分润来钱太慢了！

他们习惯了和各种套路平台共啃人血馒头。

但常在河边走，哪有不湿鞋！

有时候，人头分成还没把代理费赚回来，平台就溜之大吉了。

这时候，这些已深谙世事的头部代理，就会组团报案、找媒体曝光等等。

头部代理和平台跑路时间赛跑，是贪婪者和贪婪者的博弈，愿赌服输。

真正可怜的，是最底层代理实实在在开发的、使用平台APP的持卡人。

需要使用智能还款软件还款的，多数都是站在债务破产的边缘——月收入已经无法还清信用卡，甚至无法还清分期后的月度账单。

在“5%留存额度可以还清100%欠款”的广告宣传下。

这群人像是抓到了最后一根救命稻草。

美滋滋使用了一个月，甚是满意！

进而变成拥趸和推广者，推广身边的朋友一起来使用“神器”。

突然有一天，平台没有再如期还款，却如期扣了款。

跑去找代理，代理告诉他——平台跑路了，自己也被骗了XX万元。

并且和他一起同仇敌忾，誓死要++、报案到底。

三个月后，代理微信他：兄弟，我代理了XX智还，这个100%靠谱。

二、智能还款软件跟传统POS机有啥不同?有人知道吗

深圳市天罡盛世为你解答：
传统pos机：
1、只有普通pos机的收款功能 ，没有其它功能
智能pos机：
1、除具有传统pos机的全部功能外，还可进行银行卡余额查询、转账汇款，信用卡还款，话费充值、便民缴费等多项便捷功能。
2、个人银行借记卡，二代身份证，24小时即可开通。
3、体积小、重量轻可随身携带。
4、可以实现卡卡，atm机转账功能。
5、无需铺设网线和电话线，对私账户(绑定私人借记卡)可刷所有银联标识的信用卡和借记卡。
6、不分行业统一30封顶费率。

三、ATM是电子支付的方式吗？

不属于

自动取款机取款属于实体存取款业务。所谓电子支付就是在手机上进行的，微信支付和支付宝支付，还有其他的手机自带的支付软件的支付功能。

电子交易（ScreenTrading）电子交易指通过电子系统进行的交易，不同于在交易所交易大厅面对面进行的交易。在电子商务中没有哪一部分比电子交易更引人注目了。

所谓电子交易就是指在网上进行买卖交易。电子交易将不再是简单地开辟一条新的网上销售渠道。它将降低经营成本并能帮助企业与客户、供货商以及合作伙伴建立更为密切的合作关系

。电子交易使您能够在增加收入的同时建立起客户忠诚度，通过提高订单处理效率得以降低成本。降低库存和库房开支的同时还能保持满货率并降低销售交易的实际成本。